還在存頭期款買房?那你一定要認識 REITs ETF

還在存頭期款買房?那你一定要認識 REITs ETF

2018-06-14 Off By Mandy

不動產一直是台灣人的熱門投資標的之一,但是要投資房地產需要雄厚的資本,動輒數百萬,並不是人人都有能力可以負擔的,就算真的有能力想投資,購買前,還得仔細考慮各種因素:要買商辦型,還是住宅型比較好?交通方不方便?附近的環境好不好?購買後,更不輕鬆了!萬一,千挑萬選最後還是選錯,或是很不幸運的買到凶宅等,這些風險承擔可大了!

就像日前曾因為政府的政策吸引大批陸客來台,很多投資人紛紛投資旅遊業相關的不動產,如投資飯店業或各式商家等,趁著陸客來台的人潮與商機,大賺一筆,但後來政策改變,兩岸關係也有所轉變,陸客來台人數驟減,旅遊業相關業者大受影響,更別說投資的相關不動產了。

另外,目前房市景氣尚未回溫,許多人想要買房當房東,只能觀望,根本不敢輕易出手,大家都怕,萬一出手之後房價又跌,豈不是虧大了?或景氣不好無法轉賣,也不好租出去,那麼大筆資金到底要幾年,才能回本呀?更,買屋的資金是貸款而來,每個月要支付的費用,便成了極大的負擔。

大部分的人對投資不動產的直覺是,買一間又一間的房子,但是,其實想要投資不動產,成為包租公、包租婆,不一定需要千辛萬苦的看房、千挑萬選的買房,還有一種方法,只需要少少的資金,不用百萬就可以投資,而且甚至可以成為全球不動產的包租公、包租婆,那就是投資不動產投資信託的ETF(REITs ETF),為什麼?它究竟是怎麼做到的呢?

在介紹這種ETF之前,我們先來認識不動產投資信託(REIT)是什麼吧!它其實是將不動產證券化,藉由證券化來募集資金,以此獲得不動產投資標的之所有權,而證券的主要收入來源,就是租金。更簡單來說,REIT就是可以讓許多投資人集體募集出一筆資金,就算只是小額的投資人,也可以共同成為該不動產的房東。

在了解REIT是什麼之後,我們就用全球知名的基金公司──領航集團(Vanguard)發行的不動產投資信託ETF(REITs ETF),來詳細說明這種ETF的好處吧!

以Vanguard來說,他針對不動產投資信託發行了兩種ETF,一個是投資於全美國的REITs,稱為Vanguard Real Estate ETF(簡稱VNQ),一個則是排除美國的全球REITs,稱為Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF(簡稱VNQI),主要區別是投資的市場不同,因此我們底下就用投資於美國市場的VNQ來舉例。

VNQ他追蹤的指數是MSCI US Investable Market Real Estate 25/50 Transition Index,包含了184支的REIT,集結了美國境內各式各樣的REIT來分散風險(有服務業、住宅、零售業、商辦大樓等各式各樣的不動產標的),而且每日平均成交量為450萬股,可見他的流通性很高,另外,因為它是ETF,因此門檻相對較低,需要負擔的投資成本,也相對低很多,每年管理費僅有0.12%,不像購買實質的不動產一樣需要動輒數百甚至數千萬的資金。

從上面我們可以歸納出這支ETF的優點,如下:

(1) 有效分散風險;(2) 流通性高;(3) 投資門檻低;(4) 投資成本(管理費)低。


那麼,到底怎麼樣的人適合選擇REITs ETF投資呢?

 

  • 小額資金的社會新鮮人

購買REITs ETF比單純購買REIT還能有效分散風險,就像單一股票與股票型ETF一樣(更詳細的ETF介紹可以參考一張圖讓你無痛認識 ETF認識ETF——未來投資的利器),而且REITs ETF與一般投資不動產市場截然不同,不但解決了流動性以及無法分散風險的問題,而且,對於想投資不動產市場,卻無龐大資本的小資族來說,是個適當的選擇。

 

  • 懂得做資產配置的投資達人

REITs ETF與股票及債券的關聯性,並沒有那麼高,所以它很適合用來做資產配置,實際上,它的確很常被加入多樣化的投資組合中,做為分散風險的工具。

 

  • 想要有穩定收入的退休族

它的報酬穩定,因為REIT主要的收入來源,就是不動產的租金,所以能夠有固定的收入,可以用來當作退休生活費的來源之一。

總而言之,REITs ETF因為風險夠分散、流動性高、與股、債市連動性低、報酬也相對較穩定,而且變現性快,在交易所就可以買賣,所以不管是房市景氣冷或熱,它都不會像一般投資不動產市場,承受那麼高的風險,再加上它投資的是實質的資產,因此相對其他金融商品,它也比較不會受通膨影響,是個讓許多投資人都能輕鬆投資的選擇之一。甚至你只需要購買一支像VNQ的ETF,你就可能變成像好萊塢明星一樣,成為美國豪宅的房東喔!

閱讀時間:約5分鐘

logo white

開始您的不動產投資

阿爾發讓投資變得更簡單

Simple investing , Invest simple

Mandy
「期許自己讓更多人,不再認為投資理財是一門艱深的學問。」-曾任【阿爾發金融科技公司】投資研究部       

延伸閱讀