樂觀主義者與悲觀主義者,誰更能管好自己的錢?

樂觀主義者與悲觀主義者,誰更能管好自己的錢?

2018-02-02 Off By Michelle

「世界上分成兩種人:樂觀主義者和悲觀主義者,樂觀者經常會成功,悲觀者則往往是正確的。」

 

        你認為自己是樂觀主義者,還是悲觀主義者呢?

 

網路上我們經常會看到一個心理測驗:「一張圖上有一個水杯,裡頭裝著一半容量的開水,問你看到什麼?」藉以測驗人是樂觀的,還是悲觀的?

 

測驗設計者認為,樂觀的人會說:「有半杯水耶」,悲觀的人則說:「剩下半杯水了」。

 

一般而言,樂觀的人通常會以正面的眼光看待外在事務,追求成長與進步,認為自己積極又努力,然而他們其實往往過於樂觀,而高估了自己實際所能承受的風險。而悲觀的人則不然,他們會預設最差的結果,考慮安全與保障。通常悲觀的人會覺得自己很務實,外人看來,卻是負面的:認為他們容易考慮太多,錯失好機會。

 

日本經營之神稻盛和夫曾說:「人生的道路都是由心來描繪的」,說的是一個人的心態決定其未來道路,那麼樂觀與悲觀的心態呢?在未來的個人財務上會有什麼影響?

眼光截然不同的兩種人,又是如何表現的呢?

 

財務狀況1:我應該買房嗎?

樂觀主義者會相信「有土斯有財」,且認為「擁有房子」等同成功,他們認為這是一種安全、穩定、創造財富的儀式。有了自己的房子,就無需再擔心租金高漲或房東臨時收房。不過,就投資的立場來看,房地產的市場價值才是重點,樂觀的人並不會認真評估這點,就如古徹學院(Goucher College)的金融學教授,也是《投資者行為》(investor behaviors)一書的編輯維克托•里卡爾迪(Victor Ricciardi)所說的一樣:「人們以為(房地產)價格會一直飆漲,沒有盡頭。」這就是樂觀的人們。

 

悲觀主義者會預設結局,思考各項成本(稅務)與費用,例如:維護房屋狀況的費用或房屋稅等。另外,他們更擔心,假若房市崩盤,手上的房地產將會失去原始價值。或許近年的房市下跌也確立他們的想法,讓他們遲遲無法下手。

 

財務狀況2我應該建立預算嗎?

樂觀主義者認為建立預算是調節財務狀況的好方法,能帶來一些好結果:擺脫債務、存錢買屋或有點儲蓄。他們會說:「這是保障經濟安全的入門票!」

 

悲觀主義者則認為預算起不了什麼作用,每個人都有惰性,不可能時時刻刻堅持預算花錢。就算真的做了預算,最終也不會成功。

 

財務狀況3:我應該投資嗎?

無意外的,這點上樂觀主義者仍一如往常的積極、正面:保持「絕對要投資!」的信念,他們普遍不怕風險(或說他們通常承擔了過多自己實際上所能承受的風險),大膽投資,在他們眼裡,牛市永遠存在不會消失。他們不會想像10~20年之後的事情,也不會認真思考未來的實際需求。

 

悲觀主義不願意冒險,他們的投資信念是基金經理人不值得信任,寧願把錢換成黃金埋在房屋底下,也不願意交給他人。如同房地產一般,他們也不相信股市會帶來報酬。

 

看了上述樂觀主義者與悲觀主義者的財務心態後,你會怎麼想?認為誰可能是最佳的金錢管理者?

 

看來都不甚理想,有好有壞,各具天平兩端。事實上也是如此,過與不及,都無法達到好的財務規劃。臉書的創辦人馬克祖克柏曾公開表示自己最喜歡的一句話:「世界上分成兩種人:樂觀主義者和悲觀主義者,樂觀者經常會成功,悲觀者則往往是正確的。」

 

如果樂觀者會成功,悲觀者站在正確的一方,那我們需要一個平衡點。根據台灣大學組織心理學研究員的研究:「要達到一個最好的結果,得採用混合法,成為一個現實的樂觀主義者,保持樂觀的態度,同時密切注意潛在不利的因素」。一個混合後的正確財務心態是怎麼樣的?讓我們一起來看看:

 

財務狀況1:我應該買房嗎?

購買理由與考慮:請讓務實的悲觀思考幫忙:你存了多少錢?如果你丟了工作,是否至少有6個月的存款,可繳房貸和生活?倘若需臨時異動住處,搬往他處,是否做好虧本販售的心理準備?近年政府不斷增稅,如果未來將增稅10%,能否負擔?這些看似悲觀、不切實際的問題,有助於你理出頭緒,做合理的決定,且了解潛在風險。

 

購買與貸款的決心:考慮過多,確實會讓人無法下決定,這時,當你考慮過以上的問題,取得正當理由後,你需要樂觀的心態協助,讓購買實現,因為大量的貸款需要時間和體力的堅持,這點,樂觀的心態能作用。

 

財務狀況2:我應該建立預算嗎?

信念建立:相信「預算有用」,你需要樂觀的思考。但堅持貫徹預算,就不能太過樂觀,以為自己可輕鬆辦到。不要忘記,悲觀主義者的觀點:預算的執行需要違反人性的努力。這是對的,那麼我們應該怎麼幫助自己?

 

行為實踐:這時要活用樂觀者的小成就達成法,每個月先將必要支出先扣除(如:房租、保險、手機費或水電費等),再針對剩餘的錢做預算安排,這樣一來,當你有幾個類別做到控制預算的小成就,你就能逐漸習慣預算控制。

 

財務狀況3:我應該投資嗎?

在投資上得更加小心,兩者的行為傾向一不小心都可能讓自己蒙受損失:

悲觀主義者認為自己投資一定會失敗或賠錢,假若無法放棄這個念頭,將無法做任何投資,所以得避免失敗,這時你可以考慮風險較低、適合自己的資產配置,搭配長期投資,以確保自己有個舒適的退休生活。

 

樂觀主義者對市場太過樂觀,古徹學院(Goucher College)的金融學教授里卡爾迪建議,可在投資組合中購買反向的資產,每年自動再平衡,以緩和自己的樂觀情緒。

 

看到了嗎?你覺得自己是哪一種傾向的人呢?不管是哪一種,請接受以上建議,做個務實的樂觀主義者,幫助自己管好你的錢!

Michelle
當了10年財經書編輯的哲學人,拒絕早起遲眠財富不自由的人生,堅信認識自己是智慧的開端。

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