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「機器人理財 Robo-Advisor」為一專門提供普遍大眾都能輕鬆享有財務規劃服務的線上平台。

除了【純機器人】的方案之外,另提供以真人理財顧問 (CFP) 做協助的【機+人】方案,為臺灣投資人打造更完善的機器人理財平台!

我們以目標導向的投資 (Goal-based Investing) 依據您的財務目標,評定您於投資中所屬的風險等級後,為您打造以 ETF 所建構的投資組合,在線上提供給您更簡便、更優惠的財務規劃服務,協助您達成目標。

阿爾發會持續打造更多元的服務與投資選擇予大家,敬請期待!

阿爾發機器人理財隸屬於【阿爾發證券投資顧問股份有限公司】,為臺灣合法並接受金管會監督之金融機構。

尚未投資

在完成阿爾發的「理財規劃」對話流程後,您將得到下列風險等級評估結果之一,此將決定您所適用的投資配置,阿爾發僅提供「重新評估」風險等級之選擇。

  • 風險等級30~45:可承受投資風險的意願或能力屬偏低之狀態,適合較保守的投資規劃。
  • 風險等級50~70:可承受投資風險的意願或能力屬中等之狀態,適合較穩健的投資規劃。
  • 風險等級75~90:可承受投資風險的意願或能力屬較高之狀態,適合較積極的投資規劃。
已投資

於通知您執行再平衡調整之期間,您可登入阿爾發機器人理財平台,於【我的投資】,點選【個人風險屬性】,重新評估風險等級,評估結果之效期為一年有效。

在確認申購之前,您可以重新完成「理財規劃」對話流程來調整您的投資組合。除阿爾發會依市場狀況為您檢測並於必要時適度做調整之外,不提供投資組合之標的更動。

首先,您必須成為阿爾發投顧之會員,並完成「阿爾發機器人理財投資顧問委任契約」之簽訂,簽訂完成後,請選擇阿爾發所合作的證券商之一辦理相關帳戶之開戶程序,完成後即可進行投資。

請與阿爾發簽訂「阿爾發機器人理財投資顧問委任契約」,您能輕鬆於線上填寫資料並完成身分驗證後,即可成為阿爾發投顧之會員。

只要是您認為需要一筆資金來完成的事情或夢想,估計出所需資金及時間後,都可以成為您的財務目標。(比如:買房 - 預計在 6 年內備好 100 萬元的頭期款、退休金 – 預計 25 年後會需要每月至少 4 萬元的退休生活費……等)

此為用來「衡量您對於投資市場狀況的承擔能力與敏感程度」。阿爾發依據您的承擔 ”意願” 之外,另考慮到您所能承擔的 ”能力”,以此兩者評估出您所適用的風險等級。

ETF 的英文全名為 Exchange Traded Funds ,中文多稱為「指數股票型基金」或「交易所交易基金」,是一種將市場指數證券化的投資商品。

從名稱上來看貌似是基金,可是它的交易方式及價格變化卻像股票一樣,但買股票是指只買 ”某一家公司”,而買 ETF 則是能同時擁有 ”許多家公司” 的股票一般,因 ETF 是追蹤市場指數,市場指數有什麼基本上它就有什麼,因此也被稱作是被動型基金。

*補充說明
1.交易方式與價格變化 (基金 vs ETF):通常基金一天只有價格,投資人須向特定機構或通路進行購買;而股票的價格是隨時在變化,只要投資人有證券帳戶即可進行交易。
2.市場指數:可用來衡量某一市場的整體表現,由許多家公司的股票市值等因素所訂定而成,舉例來說臺灣 50 指數,即涵蓋臺灣證券市場中市值前 50 大的上市公司。

基金 (一般公同基金) 是將許多投資人的錢集結起來由投資機構而操作的商品,積極管理且目標為打敗市場,因此也被稱為主動型基金,內含費用較高 (約 2% 甚至更高)。

而 ETF 亦由投資機構發行管理,但它是追蹤某一市場指數其目標為表現得跟市場相同,因此也被稱作被動型基金,內含費用較低 (約 1% 甚至更低)。

以不同屬性及比例的投資商品所建構而成,阿爾發所提供的投資組合皆以較為積極型與保守型商品所組成。(積極型商品如:股票型 ETF、不動產型 ETF。保守型商品如:債券型 ETF)

透過財務規劃,可以協助您及早為自己人生中許多重要的目標或夢想來制定一個完整的計劃並累積所需資金。

經過一段時間後,您所持有的投資配置比例會隨著市場波動而變得與原始不同,可能變得過於保守 (如債券資產比例大增) 或過於積極 (如股票資產比例大增)。透過「再平衡」調整會自動為您買低賣高將投資配置調回適當的比例。

目前證券商僅接受以「限價單」委託之方式進行下單,不得以市價委託。交易市場為美國股市,因此交易單位以「1 股」為主。

價格訂定之部分,由阿爾發依據每檔 ETF 標的之前一交易日的市價金額增加 5% (買進申購時) 或減少 5% (賣出贖回時) 所訂定之。

若您出現交易失敗的情況時,可能原因為以下兩者:
1.您於證券商所綁定之扣款帳戶資金不足。請您確認帳戶資金後再重新下單喔!
2.此期間的市場價格波動過大 (日價格波動 > 5%),為確保您的權益,建議您近期再重新下單一次!

由許多國外與阿爾發研究結果證實 ”過於頻繁的調整,並不會為您帶來更好的績效表現”,且以「每年」做調整比每日 / 月 / 季來的成果較好。因此,阿爾發以【年度】定期的方式為您進行再平衡調整服務。

為確保經過一段投資期間後,使投資風險保持在符合您所能承受的範圍內,阿爾發將採「年度」定期執行與檢視,並以簡訊 / E-Mail 發送再平衡調整之通知消息。

  • 【定期執行】:採「年度」進行,於每年 12 月 31 日進行檢測是否需執行再平衡調整。
    若遇假日則延至下一營業日
  • 【啟動時機】:經系統檢測,您投資組合的年度總偏離率超過 5% 時啟動。
  • 【執行期限】:請您接獲阿爾發建議您執行需再平衡調整通知的一個月內(30 天),登入阿爾發機器人理財平台,點選按鈕進行下單執行。若超過期限則維持當前投資部位繼續持有。
  • 【費用】:不須額外支付任何費用。
可能原因如下:
  • 1.您的投資期間未滿 6 個月 (年度調整日為 12 月 31 日,若遇假日則延至下一營業日)。
  • 2.您的投資組合經系統檢測後,總偏離率無超過 5%,因此不需進行再平衡調整。

請先登入阿爾發機器人理財平台,於計畫列表選取您欲贖回投資部位的目標,點選按鈕即可進行贖回下單進行賣出交易。

於非阿爾發通知您需執行贖回之程序時,會產生下列費用:
  • 【贖回手續費】:於您自行賣出投資部位時所收取之交易費用。(依各家券商所訂之價格收取,由券商於您賣出時進行扣除)